关键词二 房贷选择 宜打商贷公积金组合牌

    现象：2007年的屡次加息，让不少购房者感受到贷款买房的压力。在从紧的货币政策下，央行要求今年新增贷款增幅将控制在12%以内，比2007年预定控制目标压缩3%。第二套房提高首付以及认定标准出台后，要求购房者要从自己的需求以及实际情况出发，充分了解相关政策动态，拟好贷款方案。

    置业建议：北京开太物业交易担保有限公司董事总经理白钧认为，由于考虑到第一套住房贷款是居民的保障性住房需求，第一次贷款购房可享受低首付及优惠利率。第一次贷款购房的家庭，90平方米以下住房按揭贷款的首付最低为两成，并且可以享受相当于基准利率85%的优惠利率，以现行基准利率7.83%为例，优惠后利率为6.656%。

    而对第二套房屋贷款首付款比例不得低于40%，贷款利率不得低于同期同档次基准利率的1.1倍，并将住房公积金贷款计算在贷款次数内（详见下表）。

    从表格中不难看出，如果第二套住房申请的是公积金贷款，不仅首付降低，且利率相差3.393%。所以说，用商业贷款购买第二套房产，是不太划算的。

    因此，确实需要贷款购买第二套住房的借款人，如有条件，可充分利用公积金贷款。根据北京市住房公积金管理中心的相关规定，只要借款人符合公积金贷款的相关要求，且住房公积金连续缴存或累计缴存达到12个月（含）以上就可以申请公积金贷款，对是否申请过商业贷款和曾申请公积金的次数是不限制的。

    此外还需要注意，由于住房公积金贷款是保障性贷款，一个人不能同时有两个住房公积金贷款，所以，借款人需要将之前的公积金贷款还清。

    关键词三 购买时机 自住投资各不同

    现象：王石的拐点论和老潘的无拐观都有其道理，但对于不同目的的购房者而言，应抓住不同时机。

    置业建议：有分析指出，在2008奥运年的前半年仍然会有加息的可能。中原机构认为，鉴于此种情形，有购房置业意向的消费者，可以考虑在目前大家观望情绪比较严重、新盘集中开盘的时期来选择合适的项目。另外，如若赶在再次调整利率之前做贷款，仍然可以享受一年的相对较低利率。因此，有置业需求的消费者应权衡利弊，把握好购房时机。

    还有业内人士认为，对于升级置业的购房者来说，是否选择在二三月份购置新房则要量力而行。可以将手中的房转售为租，用月租抵房贷月供，这类方法适合看涨后市并且手中略有节余的购房者。而想要直接把房卖掉，重新购房的人，如果不在二套房新政的控制范围内，可以考虑择机买入，但处于二套房新政调整范围内的买房人，则应理智考虑换置成本。

    对于投资型购房者来说，现在入市可能不是一个很好的选择，由于要面临较大的政策风险，加之市场的观望气氛浓烈，以及买涨不买跌的惯常心理，应该考虑关注其他金融理财产品，寻找更好的投资时机。