李先生和赵先生都已经步入而立之年，一个是来自广西在东莞扎根，一个是土生土长的东莞本地人。在家庭状况上。两家都有刚出世没有多久的小孩，但是由于家庭经济基础不同，各家的财务状况也不一样。
与赵先生相比，李先生的工作较为稳定，爱人也有相对稳定的收入来源。而赵先生的家庭基础不错，但是自己却没有一份稳定的工作，爱人全职太太的身份，让赵先生成为家里的顶梁柱。通过举李先生和赵先生的例子，希望能够给步入而立之年的主男一点启发。
●公务员李先生
刚过32岁，是某镇副科级公务员，月收入5500元。妻子29岁，从事教师职业，月收入平均为2000元。在东城非中心的位置购入一套面积为140平方米的二手房，交易价格为38万，现在已经明显升值。银行存款相对宽裕，孩子6个月大。供有一台车，每月有一定的交通补贴。两人都有社会保险，无其他商业保险及其他投资、无按揭还贷压力，月支出3000元。李先生暂无换房准备，只想将当下的财产理好，提高生活品质，合理分配闲置资金。
分析：
从李先生一家收入情况来看，月收入7500元，支出3000元，月剩余4500元。
首先，加强家庭抵抗风险的能力，李先生和妻子应重视自己的身体健康，购买保险来提高家庭风险防范能力，合理购买商业健康保险，虽然夫妻二人都有社会保险，但保障不够全面。
李先生家庭可自由支配现金增加，我们建议李先生进行家庭人身及财产保险的规划。由于李先生家庭同时没有房贷负担，所以核定家庭人身保险应以配偶任何一方失去收入能力来计算。李先生及其太太均距离退休年龄为30年左右，并都有工作，所以在保障方面主要考虑子女到本科的教育及生活费用，其基本保障金额为：1000元(孩子每月生活支出)×12×23＋1000元×9(9年义务制教育)＋2000元×3(高中)＋10000元×4(大学)≈33万元。再配以其他针对小孩子的险种若干。具体建议如下：
险种 被保险人 保险金额 预计每年缴款
人寿险 李先生夫妇 33万元 3000 元
意外险 孩子 2万元 200 元
重疾险 家庭所有人 20万元 2000 元
其次，做一些股票、基金的投资。股票市场风险比较大，一般的投资者很难在短时间内获利，基金的收益还可以，银行推出的基金定投产品很适合李先生一家，每月拿出2000元投资基金，最大的好处就是使资金积少成多，同时能摊薄成本，风险也大大降低，还节省时间。建议资金的投入不得超过家庭总收入的20％。同时李先生一家存款富余，还可以购买一些其他的金融理财产品，如国债、银行推出的储蓄型保险等等。
据了解，李先生对股票市场有一定的认识，且可承受高风险投资比例配置。李先生现时为32岁，银行存款较为宽裕，可以将4500元的月结余和部分存款拿出来进行较稳健的投资。
每月投资股票型基金等风险产品的金额可以达到3500元的配置。建议采取基金定额定期投资的方式进行，按照全球股票市场惯常收益率10％每年计算，到李先生37岁时，此笔资金累积有望超过6万元。
另外，还可以适当地拿出5万元投入货币型基金以及银行的短期理财产品，一来收益不会太低，二来流动性非常好。投资的同时，我们建议李先生家庭应准备每月存入不少于500元作活期存款，作家庭紧急基金之用，以备不时之需。
|
 来源：南方日报 编辑：刘鸿波 |
|
|
|
|
东莞阳光网 > 新闻中心 > 东莞新闻 > 财富生活
春晚“七宗最”
书记与新莞人一起过年
08年最“牛”婚车
小车半夜撞入运河
“财神”撒红包
中国领导人的春节足迹