所谓个人住房组合贷款，就是指以政策性住房资金（住房公积金）和信贷资金为来源，向购买自用普通住宅的个人发放的贷款，由于它是由政策性个人住房贷款和商业性个人住房贷款两部分组成，因此叫做组合贷款。

    个人住房组合贷款是贷款购房的主要形式之一，它的出现弥补了住房公积金贷款的“缺陷”。公积金贷款有一定的限额，职工如果单纯通过公积金贷款，很难贷出足够的购房资金。正是由于个人住房组合贷款中的商业性个人住房贷款的出现，才使得更多想要参加住房公积金制度的职工享受到应该享受的住房公积金优惠贷款的权利，同时，又弥补了职工住房公积金贷款额度不足的难题。那么，我们应该如何来办理这种组合贷款呢？不妨继续往下看：

    1.贷款条件

    （1）在当地正常缴存公积金并符合当地公积金管理机构其他贷款要求。

    （2）具有固定工作并且能有稳定的收入。

    （3）具备明确购房意向或已经签订了正式的购房合同，并且支付了占总房款的20％以上的首期款。

    （4）购买的房产具有个人产权。

    （5）能够提供符合银行要求的贷款担保，包括抵押、质押和保证等。

    2.贷款额度、期限、利率

    （1）贷款额度最高不能超过总购房款的80％，同时，住房公积金个人贷款与商业性个入住房贷款的比例为1：1。

    （2）贷款期限由政策性贷款和商业性贷款的总量决定，但最长不能超过30年。

    （3）组合贷款中的公积金贷款和商业性个人住房贷款分别按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率和个人住房贷款利率执行。

    3.需要准备的资料

    （1）贷款申请表。

    （2）贷款人的户口本、身份证或其他有效居留证件。

    （3）签订的购房合同或者购房意向书等证明文件。

    （4）贷款人所在单位住房资金管理机构同意贷款的信函。